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दोस्तों वर्तमान में, 10.49% प्रति वर्ष की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध है। हालांकि, कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक इससे कम ब्याज दरों पर भी पर्सनल लोन दे सकते हैं। आवेदक को कितनी ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिलेगा ये उसके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, जॉब प्रोफाइल, जैसे कारकों पर निर्भर करता है। इसलिए, जो लोग बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें जितना हो सके, उतने बैंक/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करनी चाहिए। इस लेख में हम बताएंगे कि सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन देता है (Sabse Sasta Personal loan Kaun Deta Hai), बैंकों व NBFC की मौजूदा पर्सनल लोन ब्याज दरें कितनी है।
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आपको पर्सनल लोन का चयन कैसे करना चाहिए ?
दोस्तों आप यह कैसे निर्धारित करते हैं कि आपके लिए सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण सौदा कौन सा है? बहुत से आवेदक केवल ब्याज दरों के आधार पर भारत में सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण का चयन करते हैं और अंततः एक सुविधाजनक विकल्प नहीं चुनते हैं। हां, ब्याज दर स्पष्ट रूप से बहुत महत्वपूर्ण पहलू है लेकिन यह विचार करने योग्य एकमात्र कारक नहीं है। कम दरों के अलावा, आपको ऐसे ऋणदाताओं की भी तलाश करनी चाहिए जो आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर आपको अधिक व्यक्तिगत ऋण राशि दे सकें। एक अन्य कारक जिस पर आपको सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव चुनते समय विचार करना चाहिए वह है ऋण प्रसंस्करण शुल्क। यदि आप कम प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करके भारत में सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण शीघ्रता से प्राप्त कर लेते हैं तो यह आपकी सुविधा में वृद्धि करेगा।
Current Lowest Interest Rate Personal Loans 2023
| List of Banks/Lenders | Personal Loan Interest Rates |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 11.05%-15.05% |
| Andhra Bank | 11.80% – 15.50% |
| Axis Bank | 10.49% – 21.00% |
| Bajaj Finserv | 11.00% Onwards |
| Bank of India | 10.35% – 14.85% |
| Bank of Maharashtra | 9.50% – 12.80% |
| HDFC Bank | 10.50% – 24.00% |
| List of Banks/Lenders | Personal Loan Interest Rates |
| HSBC | 9.75% – 16.00% |
| ICICI Bank | 10.75% – 19.00% |
| IDBI Bank | 10.50% – 13.25% |
| IndusInd Bank | 10.25% – 26.00% |
| Jammu & Kashmir Bank | 12.20% – 13.20% |
| Karnataka Bank | 13.49% |
| Karur Vysya Bank | 12.20% – 13.20% |
| List of Banks/Lenders | Personal Loan Interest Rates |
| Standard Chartered Bank | 11.49% Onwards |
| Syndicate Bank | 11.75% – 16.25% |
| UCO Bank | 12.80% |
| United Bank of India | 11.40% – 16.95% |
| Vijaya Bank | 10.90% – 18.25% |
| YES BANK | 11.05% – 20.25% |
| Fullerton India | 11.99% Onwards |
Lowest Interest Rate Personal Loan पर्सनल लोन लेने के तरीके
अगर आप बहुत कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेना चाहते है तो इसके लिए जानकारी नीचे दी गई हैं –
- आपका सिबिल स्कोर 750 या इससे ज़्यादा होना चाहिए।
- बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर चेक करें।
- जिन बैंक/ लोन संस्थानों में आपका पहले से डिपॉज़िट/ लोन अकाउंट हैं, वहां लोन के लिए पता करें।
- फेस्टिव सीज़न में बैंकों द्वारा ब्याज दर में दी जाने वाली छूट पर नज़र बनाए रखें
- ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट पोर्टल पर जाकर कई बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर चेक करें।
Lowest Interest Rate पर पर्सनल लोन के प्रकार
1. इंस्टेंट पर्सनल लोन
यह प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिसकी लोन राशि तुरंत आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।
2. प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी/नियोक्ता प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर दिए जाते हैं।
3. शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन
यह लोन छोटी भुगतान अवधि के साथ आते हैं जिसकी अवधि कुछ दिनों से लेकर 12 महीनों तक हो सकती है।
4. कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन
इस लोन का इस्तेमाल स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है।
5. पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
इसके अंतर्गत कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक/NBFC को ट्रांसफर कर सकते हैं।
6. टॉप-अप पर्सनल लोन
यह लोन मौजूदा पर्सनल लोन कस्टमर्स को दिया जाता है जिन्हें वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत होती है।
7. मैरिज लोन
भारत में शादियों का खर्च अक्सर बहुत ज़्यादा होता है। इसलिए आप शादी के लिए मैरिज लोन ले सकते हैं।
8. हायर एजुकेशन लोन
इस हायर एजुकेशन लोन का उपयोग आप कॉलेज की फीस भरने, फ्लाइट टिकट, वीज़ा, वहां रहने के खर्च और आदि के लिए कर सकते हैं।
9. मेडिकल लोन
अगर अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है तो आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।
10. होम रेनोवेशन लोन
आप होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं और अपने घर को बेहतर बना सकते हैं।
11. ट्रेवल लोन
आप अपने परिवार के साथ छुट्टियाँ मनाने या देश- विदेश में घूमने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।
12. डेट कंसोलिडेशन लोन
अगर आप कई छोटी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आप डेट कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान कर सकते हैं।
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पर्सनल लोन की कम ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
- आपका क्रेडिट स्कोर: दोस्तों अगर आपको क्रेडिट स्कोर कम है तो बैंक आपको लोन नहीं देता है। अगर बैंक लोन दे देता है तो उस लोन राशि पर अधिक मात्रा में ब्याज लगता है, जिसे भर पाना बहुत मुश्किल हो जाता है। दोस्तों मेरी सलाह है कि आप तभी लोन ले जब आपको क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा हो।
- आपकी मासिक इनकम: दोस्तों लोन लेने से पहले यह जरूर ध्यान दे कि आपकी मासिक आय कितनी है। बैंक उन्हें लोगो को लोन देता है जिसकी मासिक आय अछि होती है। उन्हें पर्सनल लोन जल्दी और कम ब्याज दरों पर मिल जाता है।
- कहाँ काम करते हैं: दोस्तों बैंक पर्सनल लोन देने से पहले यह जरूर देखता है कि आप कहाँ काम करते है और क्या काम करते हैं। प्रतिष्ठित संस्थानों में काम करने वाले व्यक्तियों को तुलनात्मक रूप से जल्दी और बेहतर ब्याज दरों पर लोन मिल जाता है। सरकारी नौकरी करने वाले लोगों को भी उनकी जॉब सिक्योरिटी की वजह से बेहतर ब्याज दरों पर्सनल लोन मिल जाता है।
- बैंक के साथ आपका संबंध: दोस्तों अगर आपका किसी बैंक के साथ अच्छा और पुराना संबंध हैं और आपने पहले भी लोन का भुगतान समय पर किया है तो बैंक अन्य के मुकाबले आपको आसान शर्तों व कम ब्याज दरों पर लोन दे सकता है। बैंक के मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर भी मिल सकते हैं।
Documents Required Lowest Interest Rate Personal Loans
- पहचान प्रमाण – पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड या पासपोर्ट में से कोई भी
- निवास प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड या पासपोर्ट या उपयोगिता बिल में से कोई भी
- रोजगार प्रमाण – नियुक्ति पत्र, कर्मचारी आईडी कार्ड
- आय प्रमाण – नवीनतम वेतन पर्ची, फॉर्म 16 (वेतनभोगी)
- व्यवसाय निरंतरता प्रमाण – पिछले 3 वर्षों के लिए किराए की रसीदें/पट्टा विलेख, स्वामित्व दस्तावेज़, आयकर रिटर्न (आईटीआर), लेखापरीक्षित बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता
- पिछले 3-6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
- पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
Lowest Interest Rate Personal Loan से संब्धित प्रश्न –
प्रश्न – सबसे कम ब्याज दर पर लोन कौन-सा बैंक देता है ?
उत्तर – एक्सिस बैंक, IDFC फर्स्ट बैंक, इंडसइंड बैंक जैसे प्रमुख प्राइवेट सेक्टर के बैंक 10.49% से शुरू होने वाली सबसे कम दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। इसके अलावा HDFC, ICICI बैंक 10.50% प्रति वर्ष की दर से पर्सनल लोन देते हैं।
प्रश्न – क्या Lowest Interest Rate Personal Loan का प्रीपेमेंट करने पर कोई फीस लगती है?
उत्तर – RBI के नियमों के मुताबिक फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर यह फीस नहीं लिए जा सकते।
प्रश्न – Lowest Interest Rate Personal Loan प्राप्त करने के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर – ज़्यादातर बैंक/ लोन संस्थान पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर तय नहीं करते हैं। कुछ बैंक/ NBFC 750 से कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन तो दे देते हैं लेकिन भारी ब्याज वसूलते हैं। अगर आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेना चाहते है तो आपका क्रेडिट स्कोर 750 हो या इससे ज्यादा होना चाहिए।
प्रश्न – क्या शादी के खर्चो के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता है।
उत्तर – जी, हां। दोस्तों भारत में शादियों का खर्च अक्सर बहुत ज़्यादा होता है। इसलिए आप शादी के लिए मैरिज लोन ले सकते हैं। मैरिज लोन पर्सनल लोन का ही प्रकार है।
प्रश्न – SBI से पर्सनल लोन कैसे ले ?
उत्तर – क्लिक करे – SBI Bank Loan Apply
प्रश्न – HDFC Bank से पर्सनल लोन कैसे ले ?
उत्तर – क्लिक करे – HDFC Bank loan apply