होम लोन क्या है, जानिए ब्याज दरें, ज़रूरी दस्तावेज और ऑनलाइन कैसे अप्लाई करे ?

Home Loan Kaise le In Hindi -: दोस्तों अगर आप नया घर लेना चाहते हैं या नया घर बनवाना चाहते है और उसके लिए आपके पास पैसे नहीं है तो दोस्तों उसके लिए आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है क्योकि आप घर बैठे किसी भी बैंक से होम लोन ले सकते है। दोस्तों होम लोन कई तरह के होते हैं और उनकी शर्तें भी अलग-अलग होती हैं। होम लोन की ब्याज दरें भी होम लोन योजनाओं के आधार पर अलग-अलग होती हैं। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि होम लोन क्या है (Home Loan kya Hai), होम लोन कैसे ले सकते हैं (Home Loan Kaise Milega), और कम इंटरेस्ट रेट पर लोन कैसे मिलेगा (Home Loan on Low Interest rates) और बैंक क्यों किसी की होम लोन एप्लीकेशन को स्वीकार और अस्वीकार करते हैं।

दोस्तों लगभग सभी बैंक और कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) घर/ फ्लैट/ जमीन खरीदने के लिए होम लोन प्रदान करती हैं। आमतौर पर आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक इनकम, लोन राशि, लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो, जॉब प्रोफ़ाइल, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर 30 वर्षों तक की अवधि के लिए होम लोन प्रदान किया जाता है। आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल और बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा निर्धारित एलटीवी रेश्यो के आधार पर लोन राशि होम प्रॉपर्टी वैल्यू की 75% से 90% तक होती है।

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होम लोन क्या है ? ( Home Loan Kya Hai )

दोस्तों होम लोन बैंकों, फाइनेंशियल संस्थानों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक प्रकार का लोन है, जिससे लोगों को आवासीय प्रॉपर्टी खरीदने में मदद मिलती है। भारत में प्रॉपर्टी की कीमतों में हुई वृद्धि और किफायती घरों की बढ़ती मांग को देखते हुए हाल ही के वर्षों में होम लोन बहुत तेजी से लोकप्रिय हो गए हैं।

होम लोन कौन – कौन से बैंक देते है ?

1. भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India)
2. पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
3. बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)
4. बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India)
5. आंध्रा बैंक (Andhra Bank)
6. इलाहाबाद बैंक (Allahabad Bank)
7. बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra)
8. केनरा बैंक (Canara Bank)
9. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (Central Bank of India)
10. कॉर्पोरेशन बैंक (Corporation Bank)
11. इंडियन बैंक (Indian Bank)
12. यूको बैंक (UCO Bank)
13. पंजाब एंड सिंध बैंक (Punjab & Sind Bank)
14. ऐक्सिस बैंक (Axis Bank)
15. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
16. यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इण्डिया (United Bank of India)
17. विजया बैंक (Vijaya Bank)
18. इंडियन ओवरसीज बैंक (Indian Overseas Bank)

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होम लोन कितने प्रकार के होते है ?

बैंक ग्राहकों को अलग-अलग उद्देश्यों के लिए होम लोन की सुविधा प्रदान करता है | इसलिए अगर आप होम लोन के लिए आवेदन करने जा रहे है, तो यह जरूर निश्चित कर ले, कि आपको किस तरह के होम लोन की जरूरत है, होम लोन के प्रकार कुछ इस तरह से है :-

1. होम परचेज़ लोन – घर खरीदने के लिए लिया गया।

2. होम इम्प्रूवमेंट लोन – घर की मरम्मत/ रिनोवेशन के लिए लिया गया।

3. होम कंस्ट्रक्शन लोन – नया घर बनाने के लिए लिया गया।

4. लैंड परचेज़ लोन – अपना घर बनाने के लिए प्लॉट खरीदने के लिए लिया गया।

5. होम एक्सटेंशन लोन – दूसरा फ्लोरकमरा, गैरेज, बाथरूम या किचन आदि जोड़ने के लिए।

6. जॉईंट होम लोन – दो या अधिक लोगों द्वारा लिया गया, उदाहरण के लिए, पति/पत्नी आदि।

7. होम लोन बेलेंस ट्रांसफर – बेहतर नियम और शर्तों और कम ब्याज़ आउटगो का लाभ उठाने के लिए लेंडर को स्विच करने और अपनी बकाया लोन राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देता है।

8. टॉप-अप होम लोन – आपको मामूली दरों ओर किसी भी उद्देश्य के लिए बकाया लोन राशि के ऊपर फंड उधार लेने की अनुमति देता है।

भारत में टॉप बैंक/ हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) द्वारा ऑफर की जाने वाली होम लोन ब्याज दरें

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एसबीआई	9.15% – 10.15%
एचडीएफसी	8.50% – 10.70%
एक्सिस बैंक	8.75% – 12.70%
ICICI बैंक	9.00% – 10.05%
कोटक महिंद्रा बैंक	8.85% से शुरू
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.60% – 10.90%
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	8.60% – 10.75%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	9.00% – 10.95%
बजाज हाउसिंग फाइनेंस	8.70% से शुरू
फेडरल बैंक	10.15% – 10.30%
टाटा कैपिटल	9.15% से शुरू
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	8.85% से शुरू
L&T हाउसिंग फाइनेंस	8.60% से शुरू
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	8.75% से शुरू
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस	8.75% – 14.50%
बैंक ऑफ इंडिया	8.65% – 10.75%
इंडियन बैंक	8.45% – 10.40%
इंडियन ओवरसीज़ बैंक	8.85% – 11.15%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.40% से शुरू
यूको बैंक	8.45% – 10.30%
केनरा बैंक	8.85% – 11.25%
पंजाब नेशनल बैंक	8.60% – 9.60%
ICICI होम फाइनेंस	9.20% से शुरू
होम फर्स्ट फाइनेंस	8.00% – 18.00%
रेप्को होम फाइनेंस	9.80% से शुरू

Home Loan लेने के लिए योग्यता शर्तें क्या है ?

होम लोन की योग्यता शर्तें बैंक/ लोन संस्थान और लोन योजनाओं के मुताबिक अलग- अलग होती हैं। हालाँकि, कुछ सामान्य होम लोन योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

राष्ट्रीयता: आवेदक भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय (NRI) और भारतीय मूल का व्यक्ति (PIO) होना चाहिए
क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक
आयु सीमा: 18 – 70 वर्ष
कार्य अनुभव: कम से कम 2 वर्ष (नौकरीपेशा के लिए)
बिज़नेस कितना पुराना है: कम से कम 3 वर्ष (गैर- नौकरीपेशा के लिए)
न्यूनतम सैलरी: कम से कम 25,000 रुपये प्रति माह (ये हर बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग होती है)
लोन राशि: प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक

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बैंक से होम लोन लेने के लिए फीस और शुल्क क्या है ?

1. फीस प्रकार – फीस/शुल्क
2. प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि की 1% – 2%
3. फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस फ्लोटिंग रेट के लिए – शून्य
4. फिक्स्ड रेट के लिए – बकाया मूल राशि पर लगभग 2% – 4%
5. ईएमआई पर बकाया फीस – उस EMI की 2% प्रति माह जिसका भुगतान नहीं किया गया है
6. ईएमआई बाउंस चार्ज – लगभग ₹400
7. लीगल फीस – एक्चुअल्स के मुतबिक

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होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ क्या है ?

1. पहचान प्रमाण – आधार कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर आईडी कार्ड में से किसी एक डॉक्यूमेंट की प्रतिलिपि।

2. आयु प्रमाण – दसवीं की मार्कशीट, जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और बैंक पासबुक।

3. निवास प्रमाण – राशन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल, बैंक पासबुक या LIC पॉलिसी रसीद की फोटोकॉपी।

4. आय प्रमाण – सैलरी स्लिप, फार्म 16, इंवेस्टमेंट प्रूफ या 3 वर्षो का आईटीआर ( नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए )

5. आय प्रमाण – पिछले 3 वर्ष का आईटीआर, फर्म के लाभ हानि का खाता विवरण, बिज़नेस के पते का प्रमाण और बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी ( गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए )

6. प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़ – सोसायटी / बिल्डर से NOC, घर के निर्माण में होने वाले खर्च का विस्तृत अनुमान, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लैटर और बिल्डिंग प्लान की मंज़ूरी की कॉपी।

सरकारी बैंक में होम लोन लेने के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया

1. अगर आप किसी भी सरकारी बैंक से होम लोन लेना चाहते है, तो आप दो तरह से होम लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते है, जिसमे पहला तरीका ऑनलाइन है, और दूसरा तरीका ऑफलाइन है।

2. दोस्तों अगर आप बैंक से ऑनलाइन होम लोन लेना चाहते है, तो उसके लिए पहले आपको बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाए, जिस बैंक से आप होम लोन लेना चाहते है।

3. इसके बाद आप बैंक वेबसाइट के होम पेज पर पहुंच जायेगे। इसके बाद आपको लोन वाले सेक्शन में जाकर होम लोन पर क्लिक करना है, अब आपके सामने उस बैंक में मिलने वाले होम लोन के प्रकार खुलकर आ जाएंगे, आप जिस तरह के होम लोन को लेना चाहते है, उस पर क्लिक करे।

4. इसके बाद आपको Apply Now पर क्लिक करना, फिर यहाँ पर आपको अपना मोबाइल नंबर डालना है।

5. इसके बाद आपको यहाँ पर OTP डालकर वेरीफाई करना है।

6. अब आपके सामने होम पेज लोन आवेदन का फॉर्म खुलकर आ जाएगा, इस फॉर्म में आप होम लोन से जुड़ी सभी जरूरी जानकारियों को भरे, और आगे बढ़े।

7. सभी जानकारियों को भरने के पश्चात् आवश्यक डाक्यूमेंट्स को अपलोड करना होता है और फॉर्म को Submit कर दे।

8. इस तरह से आप सरकारी बैंक में ऑनलाइन ही होम लोन के लिए आवेदन कर सकते है।

होम लोन से संबधित प्रश्न

Q1. प्रॉपर्टी पर कुल कितना होम लोन ले सकते है ?

ANS. होम लोन देते समय बैंक 20% मार्जिन अपने पास रखती है, जिसका अर्थ यह होता है, कि आप जिस प्रॉपर्टी को खरीद रहे है, उसकी कीमत का 80% होम लोन बैंक आपको दे देती है, और बाकि 20% राशि का इंतजाम आपको खुद करना होता है।

Q2. होम लोन को स्वीकृत होने में कितना समय लग सकता है ?

ANS. आमतौर पर बैंक होम लोन आवेदन को स्वीकृत करने के लिए 1 से 2 हफ्ते का समय लेता है।

Q3. क्या होम लोन की बकाया राशि का प्रीपेमेंट किया जा सकता है ?

ANS. हां, बैंक आपको आपके द्वारा लिए गए होम लोन की बकाया राशि का प्रीपेमेंट करने की सुविधा देता है।