Business Loan क्या है ? ब्याज दरें और लोन के लिए अप्लाई करें ?

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बिज़नेस शुरू करने, बिज़नेस बढ़ाने और व्यवसाय की अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बैंक या NBFC लोगो को बिज़नेस लोन (Business Loan) देते हैं। बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं, सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन के के लिए आवेदकों को बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिरवी रखना होता है। हालाँकि, अन-सिक्योर्ड लोन के मामले में, बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है।

देश में छोटे उद्यमों (MSME) को बढ़ावा देने के लिए सरकार ने कई तरह की लोन स्कीम शुरू की हैं । प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अलावा दूसरी कई स्कीम भी हैं, जिनमें आप छोटी रकम से लेकर बड़े लोन तक ले सकते हैं । इस समय केंद्र और राज्य सरकार की योजनाओं के हिसाब से आप अपने कारोबार के लिए 50,000 रुपए से लेकर 10 लाख रुपए तक का लोन ले सकते हैं । बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा और उसके लिए किन शर्तों को पूरा करना होता है, जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

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बिजनेस लोन क्या है ? ( What is Business Loan ? ) :-

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बिज़नेस को बढ़ाने या शरू करने के लिए लिया जाने वाला लोन ही बिज़नेस लोन कहलाता है। अगर आप भी किसी बैंक से बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो निम्नलिखित बातो को ध्यान मैं रखे :-

  1. बिजनेस प्लान (Detailed business plan) बनाएं।
  2. आप जिस बैंक से कर्ज लेना चाहते हैं, उसे अपना बिजनेस प्लान बताएं। अगर बैंक को यह लगे की आपका बिज़नेस प्लान सही है तो आपको लोन जल्दी मिल जाता है।
  3. इसके बाद यह तय करें कि आपको कितना लोन चाहिए।
  4. अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पता करें।

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मुख्य बैंकों और NBFC की ब्याज दरें ?( Interest rates of major banks and NBFCs ? )

बैंक/ NBFCब्याज दर (प्रतिवर्ष)
ICICI Bank17% से शुरू
Bajaj Finserv17% से शुरू
Fullerton Finance17%- 21%
Hero Fincorp26% तक
IIFL Finance11.75%- 25.75%
HDFC bank10.00%- 22.50%
Axis Bank14.25%-18.50%
Neogrowth Finance19%- 24%
Kotak Mahindra Bank16%- 19.99%
IDFC First Bank14.50% से शुरू
 नोट: ब्याज दरें, जुलाई 2022 के मुताबिक।

Business Loan लेने जरूरी बाते याद रखे

  • बिज़नेस कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा
  • मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए
  • सिबिल स्कोर: 750 और ज़्यादा
  • आवेदक का पिछला लोन डिफ़ॉल्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।

बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

  1. आवेदक के KYC दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) शामिल हैं।
  2. पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट।
  3. नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर कोई है।
  4. बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी।
  5. बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज।

बिजनेस लोन लेने के फायदे क्या हैं?

  1. कैश फ्लो बढ़ता है।
  2. बिजनेस की जरूरत के लिए पैसे की मदद मिलती है।
  3. छोटी और लंबी दोनों अवधि के लिए पैसों की जरूरत पूरी होती है।

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बिज़नेस लोन के प्रकार

  • टर्म लोन (Term Loan)
  • लेटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit)
  • पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) लोन 
  • वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)
  • ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan)

कौन कर सकता है बिजनेस लोन के लिए आवेदन ?

1. खुद का कारोबार कर रहे व्यक्ति
2. कारोबारी या उद्यमी
3. प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
4. पार्टनरशिप फर्म

भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली लोन योजनाएं

  • stand-up india ( स्टैंड-अप इंडिया )
  • start-up india ( स्टार्ट-अप इंडिया )
  • credit-guarantee scheme ( क्रेडिट-गारंटी योजना )
  • CLCSS: Credit Linked Guarantee Subsidy Scheme ( CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम )
  • National Small Industry Corporation Subsidy ( नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी )
  • Mudra Loan Scheme ( मुद्रा लोन योजना )
  • PMRY: Pradhan Mantri Rozgar Yojana ( PMRY: प्रधानमंत्री रोज़गार योजना )
  • PMEGP: Prime Minister’s Employment Generation Scheme ( PMEGP: प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन योजना )
  • CGTMSE: Credit Guarantee Fund Trust for Small Businesses ( CGTMSE: छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट )
  • PSB Loan in 59 Minutes ( 59 मिनट में PSB लोन )
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