जानिए 25,000 रु. सैलरी पर कितना मिलेगा पर्सनल लोन: हममें से अधिकतर लोगों के सामने ये सवाल होता है कि हम महीने में जितना कमा रहे हैं, उसके आधार पर लोन मिलेगा भी या नहीं और मिलेगा तो कितना लोन मिलेगा। बता दें कि अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को पर्सनल लोन ऑफर करते हैं जो हर महीने 25,000 रु. से ज्यादा कमाते हैं। इसके साथ ही आपको कितनी लोन राशि ऑफर की जाएगी, वह इस पर निर्भर करेगी कि आप लोन का भुगतान कर सकते हैं या नहीं। अगर आपकी मासिक सैलरी 25,000 रु. है और आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं (Personal Loan on Rs.25000 Salary) , तो इस बारे में अधिक जानने के लिए ये आर्टिकल पढ़ें।
पर्सनल लोन क्या है?
व्यक्तिगत ऋण एक ऐसा ऋण है जिसके लिए संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है और यह न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ पेश किया जाता है।
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आप इस ऋण से प्राप्त धनराशि का उपयोग किसी भी वैध वित्तीय आवश्यकता के लिए कर सकते हैं। किसी भी अन्य ऋण की तरह, आपको इसे बैंक के साथ सहमत शर्तों के अनुसार चुकाना होगा। आम तौर पर इसमें आसान समान मासिक किस्तों में कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक शामिल हो सकते हैं।
25,000 रु. की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है
अगर आपकी सैलरी 25,000 रु. है तो आपकी कितनी लोन राशि मिलेगी, इसे कैलकुलेट करने के लिए बैंक/ फाइनेंशियल संस्थान मल्टीप्लायर मेथड और ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो या फिर दोनों का इस्तेमाल करते हैं।
1) मल्टीप्लायर मेथड
पर्सनल लोन आवेदकों को उनकी सैलरी के आधार पर कितनी लोन राशि ऑफर की जाएगी, इसकी कैलकुलेशन के लिए कई बैंक/ लोन संस्थान मल्टीप्लायर मेथड का उपयोग करते हैं। इस मेथड के तहत, बैंक/ लोन संस्थान आवेदक की नेट मासिक आय के कुछ गुना के समान पर्सनल लोन राशि को कैलकुलेट करते हैं। राशि कितनी गुना होगी, ये पहले से निर्धारित होता है। लोन राशि आवेदक की मासिक आय के 10 से 24 गुना तक हो सकती है। यह बैंक/ लोन संस्थान और आवेदक की मासिक आय पर भी निर्भर करता है।
मानकर चलिए कि कोई बैंक आवेदक की मासिक इनकम के 24 गुना तक पर्सनल लोन ऑफर करता है। आपकी मासिक सैलरी 25,000 रु. है तो मल्टीप्लायर मेथड के तहत आपको 6 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन मिल सकता है।
2)EMI/NMI रेश्यो
आप अपनी महीने की इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौजूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो होता है। आमतौर पर, बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 50-55% तक होता है।
आपकी नेट मासिक आय, अवधि और ब्याज दर आपके ईएमआई/एनएमआई रेश्यो को निर्धारित करते हैं। जैसा कि आप अपनी नेट मासिक आय या फिक्स्ड मंथली ईएमआई ऑब्लिगेशन को नहीं बदल सकते हैं (जब तक कि उनका तुरंत भुगतान नहीं किया जा सकता), इसलिए आप या तो अपनी लोन अवधि को बढ़ा सकते हैं या अधिक लोन राशि प्राप्त करने के योग्य होने के लिए कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
पर्सनल लोन में क्या क्या डॉक्यूमेंट लगेगा?
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- आवेदक के KYC दस्तावेज
- पहचान प्रमाण: पासपोर्ट / पैन कार्ड / वोटर आईडी कार्ड / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस
- पता प्रमाण: पासपोर्ट / आधार कार्ड / यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) / ड्राइविंग लाइसेंस
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप / बैंक अकाउंट स्टेटमेंट / फॉर्म 16
- बैंक/ एनबीएफसी द्वारा ज़रूरी अन्य दस्तावेज
25,000 रु. सैलरी पर लोन लेने से पहले कुछ जानकारी :
- ईएमआई आपकी आय के 25 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- बाकि वेतन आपात स्थिति और अन्य खर्चों के लिए बचाना चाहिए।
- ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आप जिस संस्था के लिए काम कर रहे हैं, उससे सैलरी स्लिप प्राप्त करें। ताकि बैंक आप पर भरोसा कर सके और आपकी लोन एप्लीकेशन जल्दी से अप्रूव हो जाए।
- अगर आपकी मंथली इनकम 25 हजार रुपए है तो उसका 25 फीसदी यानी 6 हजार रुपए ही ईएमआई में दिया जा सकता है। ईएमआई इससे अधिक होने से आपका बजट हिल सकता है।
- आपकी क्रेडिट हिस्ट्री ठीक होनी चाहिए।
- लोन लेने से पहले आपको अपना सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर ठीक कर लेना चाहिए।
- आवेदक की उम्र भी लोन को प्रभावित करती है। क्योंकि आपके लोन को चुकाने में लगने वाले समय की गणना आपकी उम्र के हिसाब से की जाती है।
- अगर आपके पहले से कोई लोन चल रहे हैं तो पहले उस लोन चुका दें, फिर लोन के लिए अप्लाई करें।
- यदि आप लोन प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं, तो आप घर में किसी ऐसे व्यक्ति के साथ जॉइंट लोन भी ले सकते हैं जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो और आय का एक स्थिर स्रोत हो।
25,000 रु. सैलरी पर पर्सनल लोन की विशेषताएं
- पर्सनल लोन की ब्याज दरें सालाना 10.49% से शुरू होती हैं।
- यह लोन 5 साल तक की अवधि के लिए दिया जाता है, कुछ बैंक/लोन संस्थानों द्वारा 7 साल तक की अवधि के लिए भी ऑफर किया जाता है।
- लोन राशि: क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है
- कोई कोलैटरल/ सिक्योरिटी नहीं
- लोन राशि का तुरंत ट्रान्सफर
- प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 4% तक
पर्सनल लोन ब्याज दरें
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| HDFC बैंक | 10.50% से शुरू |
| SBI बैंक | 11.00% – 15.00% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 10.40%-16.95% |
| ICICI बैंक | 10.50% से शुरू |
| ऐक्सिस बैंक | 10.49% से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.49% से शुरू |
| बजाज फिनसर्व | 11.00% से शुरू |
| टाटा कैपिटल | 10.99% से शुरू |
अंत में :
अब आप जान गए हैं कि सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है, लेकिन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको अपना क्रेडिट स्कोर जरूर चेक करना चाहिए। क्योंकि अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपकी लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट हो सकती है।
कई बैंक कम क्रेडिट स्कोर पर लोन देते हैं, लेकिन इसके लिए आपको अधिक ब्याज देना पड़ सकता है। इसलिए जब भी कर्ज लें तो ब्याज दर की बात जरूर करें।
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम मासिक सैलरी कितनी होना ज़रूरी है?
उत्तर: ऐसे तो पर्सनल लोन 10000 रु. प्रति माह की सैलरी पर भी मिल सकता है, जैसे क्रेडिट-बी और स्टैश फिन कम सैलरी पर भी पर्सनल लोन देता है। लेकिन अधिकांश बैंक/ फाइनेंशियल संस्थान तभी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं जब आवेदक हर महीने 25,000 रु. से ज़्यादा कमाता हो।
प्रश्न. 20000 की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?
उत्तर: 20000 की सैलरी पर ₹400000 तक का लोन दिया जा सकता है। यहां आपका क्रेडिट स्कोर 700 से अधिक होना चाहिए।
प्रश्न. पर्सनल लोन की न्यूनतम राशि क्या है?
उत्तर: व्यक्तिगत ऋण की राशि रुपये से लेकर होती है। 50,000 रुपये तक. 50 लाख. ऋण राशि आपकी आयु, आय, क्रेडिट स्कोर और नौकरी के प्रकार जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है।