Education Loan क्या है ? किस बैंक से एजुकेशन लोन ले ? कैसे अप्लाई करे ?

Education Loan : महगाई के इस दौर में एजुकेशन पर लाखो रुपये खर्च हो रहे है। एक बच्चे को अच्छी शिक्षा दिलाने के लिए लाखो रुपये खर्च होते है। जरूरी नहीं होता की हर किसी के पास पैसे हो , इसीलिए कई बच्चो का शिक्षा प्राप्त करना सपना-सपना ही रह जाता है क्योकि उनके माता पिता के पास उतने पैसे नहीं होते। अगर आपका भी ऎसा ही कोई सपना है, तो आपको दुखी होने की जरूरत नहीं है,क्युकि ऐसे में आपका सहारा बन सकता है Education Loan.

अब आपके मन में विचार आया होगा कि Education Loan क्या होता है , कौन से बैंक से Education Loan ले , लोन के लिए कौनसे डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है ? अगर आप एजुकेशन लोन लेना चाहते हो तो मेरी ये पोस्ट अंत तक पढ़े और फॉलो करे –

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इसे भी पढ़े – Education Loan: उच्च शिक्षा के लिए बैंक से लोन कैसे लेते हैं ?

Education Loan क्या है ?

उच्च शिक्षा के लिए अगर किसी बैंक या निजी संस्थान से जो लोन लिया जाता है, उसे स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन कहा जाता है। शिक्षा ऋण का उद्देश्य ट्यूशन, किताबों, कोर्स की लागत और रहने के खर्च को कवर करना है। इस लोन को प्राप्त कर कोई भी छात्र अपनी उच्च शिक्षा का सपना पूरा कर सकता है। बैंको द्वारा एजुकेशन लोन देश और विदेश दोनों के लिए दिए जाते हैं।

Bank Loan List and Interest Rate

निम्नलिखित बैंको से आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हो , और वो भी न्यूनतम ब्याज दर पर।

Bank Name Interest Range
Axis Bank15.20%
Bank of Baroda8.50% onwards
Canara Bank9.90%
HDFC Bank11.57%
Kotak Mahindra Bank11.5% to 24%
Punjab National Bank10.30% onwards
State Bank of India10.25%
Bajaj Finserv12.99% onwards
Bank of Baroda10.50% onwards
Bank of India9.35% onwards
Bank of Maharashtra9.70% onwards
Central Bank8.45% onwards
Federal Bank11.49% onwards
HDFC Bank10.75% onwards
HSBC Bank10.50% onwards
ICICI Bank11.25% onwards
IDBI Bank12% onwards
IDFC First10.75% onwards
Indian Bank9.20% onwards
Indian Overseas Bank10.30% onwards
Kotak Mahindra Bank10.75 onwards
Punjab National Bank8.95% onwards
State Bank of India9.60% onwards
Union Bank of India8.90% onwards
Yes Bank10.75% onwards
UCO Bank8.45% onwards
RBL Bank14% onwards
IndusInd Bank11% onwards
Andhra Bank10.80% onwards

एजुकेशन लोन के फायदे

अगर आप किसी भी बैंक से एजुकेशन लोन लेते हो तो आपको बहुत से फायदे भी देखने को मिलते है , जोकि निम्नलिखित है –

  • इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80ई के तहत एजुकेशन लोन के लिए चुकाए गए ब्याज पर टैक्स डिडक्शन का लाभ मिलता है।
  • एजुकेशन लोन की मदद से उच्च शिक्षा सरलता से पूरा किया जा सकता है, साथ ही आप अपनी बचत को भविषय के कामों जैसे रिटायरमेंट और शादी आदि के लिए सुरक्षित रख सकते हैं।
  • एजुकेशन लोन का प्रबंधन छात्रों में पैसों को लेकर अनुशासन का संचार करता है।
  • आप ब्याज पर असीमित टैक्स कटौती की घोषणा भी कर सकते हैं। जिसको आपने आयकर एक्ट के सेक्शन 80 ई के अंतर्गत 8 सालों तक भुगतान किया है। 
  • यह खर्चीले शिक्षा को सरल एवं उपयोगी बनाता है।
  • उन छात्रों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं जो अन्यथा कॉलेज में भाग लेने में असमर्थ होंगे । 

एजुकेशन लोन के प्रकार

भारतीय बैंकों द्वारा कई अलग-अलग प्रकार के एजुकेशन लोन या स्टूडेंट लोन प्रदान किये जाते हैं, जो विभिन्न प्रकार के एजुकेशन प्रोग्राम के लिए दिए जाते हैं। आपके कोर्स के आधार पर डिप्लोमा और सर्टिफिकेट कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, स्किल आधारित कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, विदेश में पढ़ाई करने के लिए स्टूडेंट लोन दिए जाते हैं। डोमेस्टिक एजुकेशन लोन-यह लोन सिर्फ देश की भौगोलिक सीमा के अंदर स्थित कॉलेज या यूनिवर्सिटी में पढ़ाई करने के लिए दिया जाता है।

1. स्थान के आधार पर एजुकेशन लोन

आप कहाँ पढ़ाई करने के लिए लोन ले रहा हो, उसके आधार पर 2 प्रकार के एजुकेशन लोन होते हैं –

A) घरेलु शिक्षा ऋण (Domestic Education Loan)

जब आप भारत के ही कॉलेज में पढ़ाई करने के लिए एजुकेशन लोन लेता है तो उसे Domestic एजुकेशन लोन मिलता है। इस प्रकार के लोन का उपयोग आप केवल भारत में पढ़ाई करने में कर सकते हैं।

B) विदेशी शिक्षा ऋण (Overseas Education Loan)

जब आप भारत के बाहर कॉलेजों में पढने के लिए एजुकेशन लोन लेता है तो उसे Overseas एजुकेशन लोन कहते हैं।

2. कोर्स के आधार पर एजुकेशन लोन

कोर्स के आधार पर मुख्य रूप से तीन प्रकार के एजुकेशन लोन होते हैं –

A) स्नातक शिक्षा ऋण (Undergraduate Education Loan)

जब आप स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के लिए या स्नातक की डिग्री प्राप्त करने के लिए बैंक या वित्तीय संस्थाओं से लोन लेता है तो उसे Undergraduate एजुकेशन लोन कहते हैं।

B) स्नाकोत्तर शिक्षा ऋण (Postgraduate Education Loan)

जब आप स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद आगे की पढ़ाई जारी रखने के लिए बैंक या वित्तीय संस्थाओं से लोन लेता है तो उसे Postgraduate एजुकेशन लोन कहते हैं. इस लोन का उपयोग आप मास्टर की पढ़ाई करने के लिए कर सकते हैं।

C) करियर विकास ऋण (Career Development Loan)

जब आप अपने करियर को बेहतर बनाने के लिए कोई विशेष कोर्स करता है और उस कोर्स को करने के लिए जब वह बैंक या वित्तीय संस्थाओं से लोन लेता है तो उसे Career Development Loan कहते हैं।

3. सिक्यूरिटी के आधार पर एजुकेशन लोन

सिक्यूरिटी के आधार पर मुख रूप से दो प्रकार के एजुकेशन लोन होते हैं।

A) सुरक्षित शिक्षा ऋण (Secured Education Loan)

ऐसा एजुकेशन लोन जो किसी सम्पति के द्वारा सुरक्षित होते हैं उसे Secured एजुकेशन लोन कहते हैं। Secured एजुकेशन लोन में ऋणदाता आपकी कोई मूल्यवान सम्पति को गिरवी रखते हैं ताकि अगर किसी कारणवश आप लोन की राशि का भुगतान नहीं कर पाते हैं तो वह आपकी सम्पति से लोन की भरपाई कर सकें।

B) असुरक्षित शिक्षा ऋण (Unsecured Education Loan)

ऐसा एजुकेशन लोन जो किसी प्रकार की सम्पति के द्वारा सुरक्षित नहीं होते हैं उसे Unsecured एजुकेशन लोन कहते हैं। असुरक्षित शिक्षा ऋण में आपको अपनी किसी प्रकार की सम्पति ऋणदाता के पास गिरवी नहीं रखवानी पड़ती है। कई सारे बैंक और NBFC असुरक्षित शिक्षा ऋण की पेशकश करते हैं।

एजुकेशन लोन लेने के लिए योग्यता

लोन के लिए योग्यता के बारे में जानना उतना ही जरूरी है, जितना इस लोन के लिए डॉक्युमेंट्स इकट्ठा करना। रीपेमेंट का तरीका, ब्याज दर और अपर लिमिट हर बैंक के हिसाब से अलग हो सकती है लेकिन कुछ आम शर्तें सभी जगह एक सी ही होती हैं। लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित बातो को ध्यान में रखना चाहिए –

  1. उम्मीदवार को भारत का नागरिक होना चाहिए।
  2. आवेदक के माता – पिता के पास मासिक आय का कोई निश्चित श्रोत होना चाहिए
  3. 7.5 लाख रुपए से ज्यादा लोन के लिए कोलेट्रल जरूरी हो जाता है।
  4. आवेदक की उम्र 18 वर्ष या इससे अधिक होनी चाहिए।
  5. Undergraduate एजुकेशन लोन के लिए आवेदक के पास 12 वीं पास की मार्कशीट होनी चाहिए।
  6. छात्र का शैक्षणिक रिकॉर्ड बहुत अच्छा होना चाहिए।
  7. छात्र का किसी भी मान्यताप्राप्त विश्वविद्यालय या विदेशी कॉलेज में एडमिशन सुरक्षित हो गया होना चाहिए।

एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

लोन लेने के लिए आवेदक के पास निम्नलिखित जरुरी दस्तावेजों का होना आवश्यक है –

  • दो पासपोर्ट साइज़ फोटो
  • 10वीं/12वीं की परीक्षा की मार्कशीट
  • KYC दस्तावेज (आधार कार्ड, पैन कार्ड)
  • आयु प्रमाण (10 वीं की मार्कशीट, आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस)
  • पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID)
  • कोर्स में लगने वाला लागत का विवरण
  • जिस कॉलेज में एडमिशन ले रहे हैं वहाँ का एडमिशन फॉर्म
  • Parents का आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, पिछले 6 महीने की बैंक स्टेटमेंट आदि)

एजुकेशन लोन कितना मिलता है

देश में पढ़ाई के लिए 4 लाख रुपये तक के एजुकेशन लोन पर किसी प्रकार की सिक्योरिटी जमा कराने की जरूरत नहीं होती है , यानी बिना गारंटी 4 लाख रुपये तक का एजुकेशन लोन मिल जाता है। अगर आप 4 से 6.5 लाख रुपये के बीच एजुकेशन लोन लेते हैं, तो इसके लिए किसी तीसरे व्यक्ति को गारंटर बनाना होगा। अगर आप 6.5 लाख रुपये से ज्यादा का एजुकेशन लोन ले रहे हैं तो आपको कोई संपत्ति बंधक रखनी पड़ सकती है।

एजुकेशन लोन पर ब्याज दर

पर्सनल लोन की तुलना में एजुकेशन लोन मिलना आसान और सस्ता होता है ,हालांकि कोर्स और शिक्षा संस्थानों के आधार पर बैंक ब्याज दर निर्धारित करता है। आमतौर पर यह 7-12 फीसद के बीच होता है।

लोन सीमाब्याज दर
रु.1.5 लाख तक8.15%
रु. 7.5 लाख तक8.65%
रु.7.5 लाख से अधिक8.65%

एजुकेशन लोन कैसे लें

Education लोन प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित प्रक्रिया को फॉलो करना होता है, उसके बाद ही एजुकेशन लोन प्राप्त किया जा सकता है।

ऑफलाइन एजुकेशन लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया

आप किसी भी बैंक से ऑफलाइन लोन लेना चाहते है तो नीचे दिए गए स्टेप को फॉलो करे।

  • सबसे पहले आप अपने आवश्यक दस्तावेज लेकर सम्बंधित बैंक या वित्तीय संस्था में जाइए और वहाँ के मैनेजर से मिलकर एजुकेशन लोन के बारे में सम्पूर्ण जानकारी हासिल कर लें।
  • इसके बाद एजुकेशन लोन के लिए आवेदन फॉर्म लीजिये और फॉर्म पर सभी इनफार्मेशन को सही Fill करें।
  • फॉर्म Fill कर लेने के बाद अपने आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म को सबमिट कर लीजिये।
  • अब ऋणदाता आपके एजुकेशन लोन लेने की योग्यता की जांच करेंगे और अगर आप लोन के लिए योग्य पाए जाते हैं तो लोन की राशि 24 से 48 घंटों के अन्दर आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है।

ऑनलाइन एजुकेशन लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया

अगर आप किसी भी बैंक से ऑनलाइन लोन लेना चाहते है तो नीचे दिए गए स्टेप को फॉलो करे।

  • सबसे पहले आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट का होम पेज ओपन करे।
  • इसके बाद Loan वाले सेक्शन में Education Loan को सेलेक्ट करें।
  • अपनी बेसिक Detail को Fill करके तथा KYC डॉक्यूमेंट को अपलोड करके अपनी लोन योग्यता की जांच करें।
  • अगर आप लोन के लिए Eligible पाए जाते हैं तो 24 से 48 घंटों में लोन की राशि आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाती है।

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