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आप अगर पर्सनल कामों के लिए या किसी छोटे-मोटे बिजनेस के लिए या किसी आर्थिक जरूरतों को पूरी करने के लिए या अर्जेंट काम है उसके लिए आपको 5 लाख तक का पर्सनल लोन चाहिए तो नीचे पूरी जानकारी दी गई है ध्यान से पढ़िए – अगर आप 5 लाख रु. तक का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको कितना लोन मिलेगा ये मुख्य रूप से आपकी मासिक आय, वर्तमान में कितने ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं और आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो कितना है, इस पर निर्भर करेगा। इसके साथ ही आपका क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय और नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल भी उन कारकों में शामिल हैं जो आपके पर्सनल लोन की मंज़ूरी की प्रक्रिया को प्रभावित करते हैं। इस लेख में हम बताएंगे कि आप 5 लाख तक का पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं (5 Lakh Personal Loan Kaise Le)।
5 लाख रु. तक का पर्सनल लोन लेने की शर्तें
- आवेदक भारतीय निवासी होना चाहिए।
- लोन के आवेदन के समय आवेदक की न्यूनतम उम्र 21 वर्ष व अधिकतम उम्र 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी के समय) होनी चाहिए।
- नौकरीपेशा (प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में काम करने वाले) और 1 साल के कार्य अनुभव वाले गैर-नौकरीपेशा पेशेवर इस पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं।
- आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये तक होनी चाहिए।
- 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होने पर लोन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है। साथ ही ये कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन हासिल करने में भी मदद करता है।
Personal Loan Review in Hindi
| आर्टिकल का नाम | 5 Lakh Rs. पर्सनल लोन कैसे लिया जाता है |
| लोन का प्रकार | Instant Personal Loan |
| लोन का नाम | पर्सनल लोन |
| लोन राशि | ₹ 5 लाख तक |
| उम्र | 21 से लेकर 60 वर्ष तक आप पर्सनल लोन अप्लाई कर सकते है |
| जरूरी डॉक्यूमेंट | आधार कार्ड, पैन कार्ड और इनकम प्रूफ इत्यादि |
| आवेदक की सेलरी | 15000 रूपये प्रति महिना |
| प्रोसेसिंग फीस | 4% तक |
पर्सनल लोन कहा इस्तेमाल करे ?
- अर्जेंट काम के लिए
- छोटी मोटी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए
- अपने बिजनेस के काम को आगे बढ़ाने के लिए
- छोटे-मोटे बिजनेस शुरू करने के लिए
- मध्यमवर्ग या गरीब परिवार के बच्चों के शादी के लिए
- घर की छोटी-मोटी जरूरतों को पूरा करने के लिए
- घर बनाने के लिए
- छोटे-मोटे दुकान खोलने के लिए
5 Lakh पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
पहचान का प्रमाण
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- मतदाता पहचान पत्र
- कर्मचारी आईडी
- बैंक पासबुक
- राशन पत्रिका
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
पता प्रमाण
- पासपोर्ट
- यूटिलिटी बिल (टेलीफोन, बिजली, पानी, गैस) – 2 महीने से कम पुराने
- ग्राहक के निवास पते को वैरीफाई करने वाले किसी मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकरण का पत्र
- बैंक पासबुक या बैंक स्टेटमेंट
- मतदाता पहचान पत्र
- राशन पत्रिका
- LIC पॉलिसी / रसीद
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
निवास स्वामित्व प्रमाण
- संपत्ति के दस्तावेज
- मेंटीनेंस बिल
- बिजली का बिल
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
- आय का प्रमाण- रोज़गार के प्रकार पर निर्भर
- सैलरी स्लिप (अंतिम 3 महीने)
- बैंक स्टेटमेंट (3 – 6 महीने)
- पासबुक (3 – 6 महीने)
- सैलरी हाइक या प्रमोशन लेटर
- नियोक्ता/कम्पनी से प्रमाणित पत्र
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
टैक्स का भुगतान
- इनकम टैक्स रिटर्न(2 साल के लिए)
- फॉर्म 16
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
नौकरी करने का प्रमाण
- वर्तमान की नौकरी का अपॉइंटमेंट लेटर (यदि एक ही नौकरी में 2 वर्ष से अधिक समय व्यतीत हो गया हो)।
- वर्तमान इम्लॉयमेंट सर्टिफिकेट।
- एक्सपीरियंस लेटर (पिछले नौकरी प्रमाण पत्र या ज्वॉइनिंग लेटर और रिलीविंग लेटर सहित)।
- बैंक स्टेटमेंट:अकाउंट के पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट।
- मौजूदा लोन: किसी भी मौजूदा लोन के मामले में, अप्रूवल लेटर, भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड जमा करना होगा।
- निवेश प्रमाण (यदि कोई हो):FD, अचल संपत्ति, शेयर इत्यादि।
- पासपोर्ट साइज़, रंगीन फोटो।
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
- स्व-रोजगार व्यक्तियों के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान का प्रमाण
- पते का सबूत
- पहचान का प्रमाण
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- मतदाता पहचान पत्र
- कर्मचारी आईडी
- बैंक पासबुक
- राशन पत्रिका
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
पता प्रमाण
- पासपोर्ट
- यूटिलिटी बिल (टेलीफोन, बिजली, पानी, गैस) – 2 महीने से कम पुराने
- ग्राहक के निवास पते को वैरीफाई करने वाले किसी मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकरण का पत्र
- बैंक पासबुक या बैंक स्टेटमेंट
- मतदाता पहचान पत्र
- राशन पत्रिका
- LIC पॉलिसी / रसीद
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
निवास स्वामित्व प्रमाण
- संपत्ति के दस्तावेज
- मेंटीनेंस बिल
- बिजली का बिल
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
आय का प्रमाण- रोज़गार के प्रकार पर निर्भर
- सैलरी स्लिप (अंतिम 3 महीने)
- बैंक स्टेटमेंट (3 – 6 महीने)
- पासबुक (3 – 6 महीने)
- सैलरी हाइक या प्रमोशन लेटर
- नियोक्ता/कम्पनी से प्रमाणित पत्र
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
टैक्स का भुगतान
- इनकम टैक्स रिटर्न(2 साल के लिए)
- फॉर्म 16
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
नौकरी करने का प्रमाण
- वर्तमान की नौकरी का अपॉइंटमेंट लेटर (यदि एक ही नौकरी में 2 वर्ष से अधिक समय व्यतीत हो गया हो)।
- वर्तमान इम्लॉयमेंट सर्टिफिकेट।
- एक्सपीरियंस लेटर (पिछले नौकरी प्रमाण पत्र या ज्वॉइनिंग लेटर और रिलीविंग लेटर सहित)।
- बैंक स्टेटमेंट:अकाउंट के पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट।
- मौजूदा लोन:किसी भी मौजूदा लोन के मामले में, अप्रूवल लेटर, भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड जमा करना होगा।
- निवेश प्रमाण (यदि कोई हो):FD, अचल संपत्ति, शेयर इत्यादि।
- पासपोर्ट साइज़, रंगीन फोटो।
नोट : इनमे से कोई एक दस्तावेज़ की जरूरत होती है।
स्व-रोजगार व्यक्तियों के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान का प्रमाण
- पते का सबूत
5 Lakh पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
जब आप अधिक राशि वाले पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या एनबीएफसी नीचे दी गई योग्यता शर्तों पर बारीकी से विचार करेगा –
- क्रेडिट स्कोर: अगर आप 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, और आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपका लोन आवेदन नामंज़ूर हो सकता है।
- रोज़गार: जब आप अधिक राशि वाले पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपकी नौकरी की स्थिरता और आपके नियोक्ता/ कंपनी की प्रतिष्ठा मायने रखती है।
- वर्तमान में कितना उधार ले रखा है: किसी भी प्रकार के लोन को मंज़ूरी देने से पहले, बैंक/ एनबीएफसी यह चेक करते हैं कि आपने वर्तमान में कितनी राशि तक का लोन लिया हुआ है और आप नए लोन का भुगतान कर पायेंगे या नहीं। इस भुगतान क्षमता को एनएमआई रेश्यो से मापा जाता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौजूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं उतना ही आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो होता है। बता दें कि बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 50-55% तक होता है। अगर आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो अधिक है और आप 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो हो सकता है कि आपका लोन आवेदन खारिज़ हो जाए।
पर्सनल लोन के लिए बैंक/ लोन संस्थानों की ब्याज दरें
| बैंक/ लोन संस्थान ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| HDFC बैंक | 10.50% से शुरू |
| SBI बैंक | 11.05% – 15.05% |
| ऐक्सिस बैंक | 10.49% से शुरू |
| पंजाब नेशनल बैंक | 10.40%-16.95% |
| ICICI बैंक | 10.50% से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.49% से शुरू |
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5 Lakh Personal Loan से सम्ब्धित प्रश्न
प्रश्न 1. एसबीआई पर्सनल लोन में 5 लाख का ब्याज कितना है?
उत्तर : ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष की दर से दी जाती हैं।
प्रश्न 2. पर्सनल लोन सबसे सस्ता कौन सा बैंक दे रहा है?
उत्तर: एक्सिस बैंक, IDFC फर्स्ट बैंक, इंडसइंड बैंक जैसे प्रमुख प्राइवेट सेक्टर के बैंक 10.49% से शुरू होने वाली सबसे कम दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। इसके अलावा HDFC, ICICI बैंक 10.50% प्रति वर्ष की दर से पर्सनल लोन देते हैं। हालांकि, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक भी पर्सनल लोन पर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
प्रश्न 3. 5 लाख लोन के लिए कितना सोना चाहिए?
उत्तर : इसका मतलब है कि 5 लाख रुपये का लोन लेने के लिए कर्जदार को करीब 6.7 लाख रुपये का सोना गिरवी रखना होगा
