सबसे सस्ता पर्सनल लोन कैसे ले ? जानें ब्याज दरें, ज़रूरी दस्तावेज और कैसे अप्लाई करे ?

सबसे सस्ता पर्सनल लोन कैसे ले – आज के इस आर्टिकल में हम आपको बतायेगे कि सबसे सस्ती ब्याज दर पर कोन सा बैंक आपको पर्सनल लोन दे देता है, किसी भी जरूरत के समय में बैंक से कितने प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त किया जा सकता है। दोस्तों अचानक किसी को भी मेडिकल इमरजेंसी, एजुकेशन, शादी और ट्रैवलिंग के लिए पैसे की आवश्यकता पड़ती रहती है। पर्सनल लोन पर सभी बैंक अलग-अलग दर से ब्याज वसूल करते हैं। इसके बारे में हम आपको कंप्लीट जानकारी देंगे। आप सभी से सिर्फ एक रिकेस्ट है इस आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक अवश्य पढ़ें।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन ( इन हिंदी )

दोस्तों सबसे सस्ता पर्सनल लोन यूको बैंक और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया दे रहे केवल 8.45 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर से, अगर आप 5 साल के लिए पर्सनल लोन इसी ब्याज दर से लेते हैं तो यहां पर मासिक किस्त 10,246 रुपए बनेगी और इसके अलावा आप यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से 8.90 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कोई सामान गिरवी नहीं रखना पड़ता है। बैंक पर्सनल लोन देने से पहले ग्राहक का क्रेडिट स्कोर (Credit Score) चेक करते हैं।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो बैंक आपको पर्सनल लोन देने से मना कर देंगे या बाकियों की तुलना में अधिक ब्याज वसूल करेंगे। ग्राहक का क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होता है, उसे उतना ही सस्ता पर्सनल लोन मिल पाता है। कुछ बैंक खास ऑफर के तहत अभी पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग फी (Processing Fee) भी नहीं ले रहे हैं।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन किस बैंक का है

अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं आपको आकस्मिक जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन लेने की जरूरत पड़ जाए, तो आप इन 25 बैंकों से सस्ती ब्याज दरों पर आसानी से लोन ले सकते हैं। यहां पर हमने भारत में मौजूद 25 बैंक को के इंटरेस्ट रेट के हिसाब से नीचे दी गई तालिका में जानकारी दी है।

बैंक का नाम	ब्याज दर (%)
यूनियन बैंक	8.90%
फेडरल बैंक	10.49%
सेंट्रल बैंक	8.90%
पंजाब नेशनल बैंक	8.90%
इंडियन बैंक	9.05%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.45%
पंजाब एंड सिंध बैंक	9.50%
आईडीबीआई बैंक	9.50%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	9.60%
बैंक ऑफ बड़ौदा	10.00%
यूसीओ बैंक	10.05%
कोटक बैंक	10.25%
बीओआई बैंक	10.35%
यश बैंक	10.40%
आईडीएफसी बैंक	10.49%
एचडीएफसी बैंक	10.50%
आईसीआईसीआई बैंक	10.50%
साउथ इंडियन बैंक	10.55%
आईओबी बैंक	10.80%
इंडसइंड बैंक	11.00%
कनाडा बैंक	11.25%
धनलक्ष्मी बैंक	11.90%
एक्सिस बैंक	12.00%
कन्नूर बैंक	12.00%
कर्नाटका बैंक	12.45%

सबसे सस्ता पर्सनल लोन यूनियन बैंक का है, जो आपको 8.90 फीसदी की ब्याज दर पर लोन दे रहा है। अगर आपको 5 लाख रुपए पांच साल के लिए चाहिए तो आपको इस ब्याज दर सिर्फ 10,355 रुपए प्रति माह की ईएमआई का भुगतान करना होगा। इसके बाद सेंटर बैंक का नाम आता है। यह बैंक भी आपको 8.90 प्रतिशत की ब्याज दर पर्सनल लोन दे रहा है। ईएमआई की बात करे तो इसके लिए आपको 10,355 प्रति हर महीने देने होंगे।

नोट – ब्याज दरें बदल सकती हैं। ये पूरी तरह बैंक / एनबीएफसी पर निर्भर करता है। ऊपर दी गई ब्याज दरें Jan 2023 में अपडेट की गई हैं।

कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन लेने के तरीके

आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं इसकी जानकारी नीचे दी गई हैं –

1. आपका सिबिल स्कोर 750 और इससे ज़्यादा होना चाहिए।

2. बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर चेक करें।

3. जिन बैंक/ लोन संस्थानों में आपका पहले से डिपॉज़िट/ लोन अकाउंट हैं, वहां लोन के लिए पता करें।

4. फेस्टिव सीज़न में बैंकों द्वारा ब्याज दर में दी जाने वाली छूट पर नज़र बनाए रखें।

5. ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट पोर्टल पर जाकर कई बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर चेक करें।

यूनियन बैंक पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई कैसे करें

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई करने के लिए, आपको केवल बैंक की वेबसाइट पर जाना होगा। वहां, आप मूल विवरण के साथ एक एप्लिकेशन फॉर्म भर सकते हैं। आपके द्वारा दर्ज की गई जानकारी में आपकी जन्म तिथि, ईमेल आईडी और ऋण राशि शामिल होनी चाहिए। एक बार जब आप फ़ॉर्म को पूरा कर लेते हैं, तो बस उसे सबमिट कर दें। बैंक द्वारा आवेदन की समीक्षा करने के बाद, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के एक कर्मचारी द्वारा आपसे संपर्क किया जाएगा।

आप किसी भी शाखा कार्यालय या एटीएम कियोस्क पर जाकर यूनियन बैंक के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक कर्मी आपके डयॉक्‍यूमेंट को वेरिफाई करेंगे और आपकी योग्यता का आकलन करेंगे। आवेदक की स्वीकृति के बाद राशि उनके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी। जब आप यूनियन बैंक के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। पहचान, उम्र और आय का प्रमाण आवश्यक है। आपको अपने वर्तमान सैलरी स्लिप, यूटिलिटी बिलों और बैंक स्‍टेटमेंट की एक प्रति भी देनी होगी।

फेडरल बैंक पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करे

फेडरल बैंक पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई करनें के लिए आपको बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट https://www.federalbank.co.in/ पर जाना करना होगा। अब आपके सामनें होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Apply online for loans का आप्शन पर क्लिक करना होगा। अब आपके सामनें एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Apply for Car Loan, Apply for Home Loan, Get Instant Digital Loan जैसे कई आप्शन मिलंगे। आप अपनी जरुरत के मुताबिक आप्शन पर क्लिक करे।

यहाँ हमनें Apply for Home Loan पर क्लिक किया है, क्लिक करते ही एक न्य पेज ओपन होगा। यहाँ आपको होम लोन से सम्बंधित पूरी जानकारी शो होगी, जिसे पढ़कर आप पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते है। अब आपको Apply Online के आप्शन पर क्लिक करना होगा, इस पर क्लिक करते ही Application form ओपन होगा।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन लेने के लिए Eligibility Criteria क्या हैं

पर्सनल लोन केवल वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए लोन प्रदान करता है। यदि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं जो समय पर उधार लिए गए लोन का भुगतान करते हैं, तो आप तुरंत लोन प्राप्त करने के योग्य हैं।

अगर आप पर्सनल लोन के साधारण लोन पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो तुरंत लोन अप्रूवल प्राप्त करें:

1. अगर आप लोन के लिए अप्लाई करते है तो आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए।
2. आप एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
3. आपके पास KYC डॉक्यूमेंट होने चाहिए।
4. आपके पास बैंक खाता होना जरूरी है।

पर्सनल लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट

1. उधारकर्ता और गारंटर का फोटोग्राफ
2. KYC दस्तावेज
3. पैन कार्ड कॉपी
4. पेशे का प्रमाण / आय प्रमाण / पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQ )

Q 1. बैंक से कितना पर्सनल लोन ले सकते है ?

ANS. दोस्तों बैंक से पर्सनल लोन लेना बिलकुल आसान है आप घर बेठे भी पर्सनल लोन अप्लाई कर सकते है। अब बात करते है कि आप बैंक से कितना पर्सनल लोन ले सकते है दोस्तों आप बैंक से 5 लाख रूपये तक का लोन ले सकते है।

Q 2. बिना ब्याज का लोन कहाँ मिलता है ?

ANS. सरकार द्वारा छोटे व्यवसाय शुरू करने वाले मजदूरों के लिए चलाई जा रही स्वनिधि योजना के माध्यम से आप बिना ब्याज का लोन ले सकते हैं।

Q 3. क्या एक स्टूडेंट को पर्सनल लोन मिल सकता है?

ANS. यदि आप एक स्टूडेंट है और आपकी उम्र 21 वर्ष से ज्यादा है तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं। लेकिन इसके लिए एक शर्त है कि आपके पास इनकम प्रूफ होना चाहिए।

Q 4. पर्सनल लोन कितने समय में मिल जाता है ?

ANS. पर्सनल लोन Apply करने के 24 घंटे बाद लोन की राशि आपके अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है।